P2P整改最后冲刺 行业春天为期不远
2018-03-24 17:47
来源:未知
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  P2P平台面临着一场时速,这一次“要么成要么死”,再无模糊操作的空间。12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(网贷整治办函【2017】57号,以下简称“57号文”),要求各地整治办按照“明确标准、严格把关、积极稳妥”的原则,一家一策、整改验收合格一家、备案一家,有序开展辖内存量网贷机构的整改验收和备案登记工作。

  这一次监管为P2P平台的合规划下了最后红线月末是备案的最后期限。与以往不同的是,虽然长期关注P2P行业的感受到了强烈“震动”,各大平台却平静异常。不少平台称,按照监管要求做好整改工作,全力达成合规目标。

  网贷之家的数据显示,截至 2017 年 11 月底,P2P 网贷行业正常运营平台数量下降至 1954 家,相比 2016 年底减少 494家。2016年至今,P2P网贷平台呈逐级减少的趋势,截至2017年11月底,累计停业及问题平台达到 4008 家。

  在合规的最终红线P网贷平台本身也在减少。与其说监管促使了行业的“优胜劣汰”,不如说P2P平台的鱼龙混杂倒逼了监管出手。纵观P2P行业的发展,不难发现,这一承担着“发展普惠金融”期待的新兴模式在刚刚进入中国时受到了监管的欢迎,监管层在多个场合表达了支持和鼓励的态度。

  2015年11月,央行行长周小川在其撰写的文章中表示,进一步发挥民间资本积极作用,拓宽民间资本投资渠道,在改善监管前提下降低准入门槛,鼓励民间资本等各类市场主体依法平等进入银行业。同时,周小川要求“信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展”。

  然而,许多不规范的平台风控能力不强,“逾期”、跑案例时有发生,促使监管出手整治,同时也让P2P污名化。这对一些合规的平台来说并不公平,这些平台拥有较强的风控实力,能够提供专业化服务,促进了普惠金融的发展,但恶化的行业使用户缺乏甄别能力,对他们同样缺少信任。

  此次划下合规最终红线月之后一定会有大量不合规的平台退出行业,届时,用户对P2P行业的整体看法有望扭转,头部平台也将迎来更好的行业和。

  积木拼图集团CEO、积木盒子创始人董骏认为,合规红线的划定是一件值得开心的事情。管,不仅是监管层对行业的认可,更是一些平台的机会。

  掌众财富总裁朱宇也表示,公司乐见“靴子落地”,将把精力更多地放在金融科技的研发和客户服务上,市场出清后,P2P行业进入良性竞争的轨道,公司的技术优势将进一步放大。

  监管加码的同时,针对用户的信用体系建设也在加强。此前,趣店CEO罗敏一番“不还钱当作福利送”的言论引发轩然大波。这一言论固然不妥,但也从侧面反映出互联网金融业务面临的信用现状和催收困境。

  这一状况有望纳入规范的框架内,并得到彻底解决。2017年11月24日,在中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议上,协会审议并通过了中国互金协会参与发起设立个人征信机构(简称“信联”)的事项。

  事实上,早在2016年9月,中国互联网金融协会便开始接受会员机构报数(包括平台逾期、违约数据),消息指,近期将会开通查询功能,目前正处于多次调试系统中。

  挖财研究院执行院长峰认为,信联建设起来后,各类机构,尤其是互联网金融机构在获得授权后可以查询到“信联”的个人征信数据,不仅能够解决网贷领域的共债——在多家平台借贷等问题,更有助于防范互联网金融机构的风险,降低机构的成本,从而使得借款人的借贷成本也能有所下降。

  对于P2P平台来说,信联最显而易见的好处是,其撮合的资产安全性进一步提高,这对提振出借人的信心具有很大的作用。

  当然,在此之前,P2P平台仍然需要按照监管要求审慎经营,不能为了扩大经营规模盲目吸引劣质资产。

  事实上,目前一些头部平台本身建设有比较强大的风控系统,能够保障借贷双方的权益。以掌众财富为例,该公司构建了六大安全保障措施。打造以人工智能技术为核心的“”风控引擎,并早在2017年4月就与银行签署了资金存管协议,实现用户资金与平台资金的隔离。据悉,掌众财富与太平洋保险公司达成合作,并通过了国家信息安全等级认证,与第三方主流征信公司全面合作,建立九级信用分级,确保违约风险降到最低。

  除此之外,P2P头部平台小额分散的原则,尽可能降低出借人的风险。息显示,爱钱进平均每笔借款金额约为3.7万元,掌众财富的单笔借款更是平均仅为1750元,这些平台的风险相对来说就会小很多。

  大浪淘沙,57号文的出台对P2P平台用户来说是个好消息,合规调整后,P2P平台将更加安全可信,用户也更加放心。2018年或许会成为中国互联网金融历史性的一年。

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